 |
| медична страхівка |
У багатьох країнах медична страховка обов'язкова. У нас же оформлення даного поліса суто особиста справа. Попри те, що державна медицина в Україні безкоштовна, вона не завжди задовольняє потреби по здоров'ю. Іноді доводиться звертатися в приватні клініки. До того ж медикаменти з року в рік стають все дорожчим задоволенням. Дозволити періодично хворіти може далеко не кожен українець. Ось тут то і виручає добровільна медична страховка (ДМС). Розглянемо її особливості та види.
Що таке ДМС?
Добровільне медичне страхування — вид страхування, який гарантує застрахованому компенсацію витрат, пов'язаних з лікуванням. Страховка передбачає й організацію оперативної медичної допомоги. Ринок страхування пропонує пакетні варіанти від економ до преміум. Різниця в ціні та наборі послуг. Але, як правило, перелік опцій, плюс-мінус, наступний:
- екстрена стаціонарна допомога або амбулаторне лікування;
- невідкладна допомога (виклик швидкої);
- обслуговування в лікарні;
- компенсація вартості ліків, призначені лікарем;
- стоматологічна допомога.
Поліс оформляється на рік.
Принцип роботи страховки такий: якщо ви захворіли, слід зв'язатися з асистуючим центом страхової компанії (оператором) і повідомити про подію. Дзвінок зафіксують і запропонують найближчу поліклініку для звернення. Це буде партнер страхової компанії. Також з вами узгодять час прийому і призначать лікаря. Якщо в ході огляду випишуть препарати, застрахованому доведеться вислати чеки страховій для компенсації витрат. Буває і так, що суми покриття не вистачає. Залишок оплачується з власної кишені. Неприємно, але такі правила.
На що звертати увагу при оформленні ДМС?
Рекомендуємо взяти на озброєння підводні камені в договорі.
- Клініки, які будуть доступні для клієнта. У бюджетному варіанті вам можуть запропонувати тільки державні лікарні. Але й не всі приватні клініки мають хорошу репутацію. Заздалегідь уточнюйте, які двері для вас відкриті.
- ДМС працює тільки в місті проживання або по Україні. Буде краще, якщо клієнтові дозволено обслуговуватися в будь-якому місті. Адже ніколи не знаєш, в який момент підведе здоров'я.
- Обмеження за кількістю аналізів. Іноді є обмеження не тільки за кількістю аналізів, але і по періоду, наприклад, не більше ніж двічі на рік страхова компанія оплачує таку маніпуляцію.
- Ліміти в стоматології. На стоматологію виділяється сума, за рамки якої вилізти не можна. Для сьогоднішніх реалій вона не така вже й велика.
- Початок дії поліса. Побігти до лікаря не вийде відразу після того, як ви вдарите по руках зі страховиком. Діє відстрочка від декількох днів.
Щоб не потрапити в халепу, уважно читайте текстову частину, вивчайте варіанти полісів і рейтинг страхових компаній. Це допоможе не оступитися і довіритися правильному страховику.
У яких випадках відмовлять у виплаті?
На жаль, страхові компанії можуть застрахувати не всіх людей. Так, без поліса залишаться:
- люди з інвалідністю;
- люди з онкозахворюваннями;
- хворі на алкоголізм, наркоманію, токсикоманію, або мають туберкульоз;
- СНІД і ВІЛ-інфіковані;
- люди з хронічними хворобами.
Звертаємо увагу, що у страхових компаній є обмеження за віком. Зазвичай, гранична лінія починається від 65 років. З страховки виключаються також захворювання, лікування яких фінансується державою. Вони входять в систему безкоштовних медичних гарантій.
Скільки коштує медична страховка?
Прорахунок по страховці робиться під клієнта. На вартість впливають: вік людини, кількість і складність послуг, клас лікувальної установи, страхова сума. Чим вища вартість, тим більше додаткових переваг. Для дітей, традиційно, поліс буде дорожчий. Наприклад, дорослий від 18 до 60 років заплатить, в середньому, 7 000–10 000 грн. Вигідно оформляти договір відразу на сім'ю. Така програма передбачає лояльні ціни та знижки.
У якій страховій компанії страхуватися?
Завдяки рейтингу можна оцінити стан тієї чи іншої страхової компанії. У журналі Insurance TOP зібрана статистика, яка показує лідерів в ДМС за перше півріччя 2020 року.
У таблиці перераховані лідери за рівнем виплат на ринку ДМС за 6 місяців 2020 року (з сумою страхових виплат від 1 млн грн).
№ | Страхова компанія | Рівень виплат, % | Сума страхових виплат, тис. грн | Сума страхових премій, тис. грн |
|---|---|---|---|---|
1 | МЕГАПОЛІС СТ | 87,05 | 28 610 | 32 864 |
2 | МЕГА-ПОЛІС | 80,80 | 12 958 | 16 038 |
3 | КРАЇНА | 66,55 | 59 057 | 88 738 |
4 | ТАС СГ | 65,10 | 48 615 | 74 676 |
5 | УСГ | 62,23 | 65 333 | 104 992 |
6 | ОМЕГА | 59,76 | 8 897 | 14 887 |
7 | МОТОР-ГАРАНТ | 58,92 | 8 762 | 14 870 |
8 | УНІВЕРСАЛЬНА | 57,61 | 25 722 | 44 651 |
9 | УНІКА | 56,65 | 191 432 | 337 922 |
10 | ВУСО | 54,88 | 20 760 | 37 826 |
11 | ПРОВІДНА | 53,30 | 180 650 | 338 920 |
12 | АЛЬФА СТРАХУВАННЯ | 53,13 | 94 640 | 178 126 |
13 | НАФТАГАЗСТРАХ | 52,50 | 58 783 | 112 012 |
14 | АСКА | 51,30 | 30 270 | 59 003 |
15 | UPSK | 48,34 | 22 680 | 46 919 |
16 | ІНГО | 46,93 | 103 199 | 219 884 |
17 | КОЛОННЕЙД УКРАЇНА | 46,62 | 26 453 | 56 748 |
18 | PZU УКРАЇНА | 46,56 | 41 168 | 88 412 |
19 | ЕТАЛОН | 44,95 | 1 592 | 3 542 |
20 | ЕКСПРЕС СТРАХУВАННЯ | 43,32 | 1 974 | 4 556 |
- Рівень страхових виплат характеризує скільки страховик виплачує щодо того, скільки отримує.
- Розмір страхових виплат говорить про те, скільки страхова компанія виплатила клієнтам за звітний період.
- Розмір страхових премій показує обсяг операцій страхової компанії.
Що ще є з особистого добровільного страхування?
Виділяють три типи особистого страхування: знайоме ДМС, страхування від нещасного випадку і страхування життя. Це різні страховки, які мають свої межі дії. Щоб розуміти відмінності, давайте подивимося наочно:
Тип страхування | Статус | Що страхує | Принцип дії |
|---|---|---|---|
Добровільне медичне страхування | Добровільне | Фінансовий стан клієнта при хворобі | Організація та оплата мед. допомоги |
Страхування від нещасного випадку | Добровільне | Фінансовий стан клієнта в разі тимчасової втрати працездатності або смерті | Компенсація лікування або виплата обумовленої суми при летальному результаті |
Страхування життя | Добровільне | Майнові інтереси людини, пов'язаних з його життям і смертю | Виплачується або одноразово в результаті смерті, або призначається своєрідна пенсія |
Післямова
Медична страховка економить гроші людині під час лікування. А ще це свого роду гарант надійного і сумлінного надання послуг в поліклініці. Напевно, кожен з читачів стикався з халатністю працівників, неефективною терапією або навіть хабарництвом. Проблема є, а поскаржитися нема кому. З ДМС турбота про пацієнта лежить не тільки на лікарні, а й на страховику. Тому сучасні страхові компанії прагнуть докласти максимум зусиль для того, щоб у клієнтів залишалося позитивне враження від звернення в установи охорони здоров’я.
Будьте здорові!
